Die Kreditkatze hat folgende Tipps zu Raten- und Rahmenkrediten für Sie zusammengestellt:
Wirklich ein Kredit?
Vor der Beantragung eines Kredits sollten Sie Ihre individuelle Situation genau prüfen. Benötigen Sie den Kredit wirklich? Können Sie die zukünftige Monatsraten bezahlen, insbesondere falls Sie bereits andere Kredite bedienen müssen? Können und möchten Sie eine solche langfristige Verpflichtung eingehen?
Tipp: Nehmen Sie sich genug Zeit, um eine Entscheidung zu treffen. Lassen Sie sich von Vertrauten beraten.
Mehr Informationen finden Sie z.B. bei der Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung.
Welche Art von Kredit?
Ein Ratenkredit bietet einen günstigen Zinssatz bei festen Konditionen, ein Rahmenkredit mehr Flexibilität, aber auch einen höheren Zinssatz, der zudem variabel ist.
Hier finden Sie mehr Informationen zum Raten- und zum Rahmenkredit. Beachten Sie auch, dass es weitere Formen von Krediten gibt, z.B. Autokredite zur Finanzierung eines Autokaufs oder Hypotheken- bzw. Modernisierungskredite für Immobilien etc.
Effektiver Jahreszinssatz
Die anfallenden Kosten eines Kredites hängen nicht nur vom vereinbarten Zinssatz, dem sogenannten Nominalzins, sondern auch von anderen Faktoren, wie z.B. Bearbeitungsgebühren, ab. Um die Kostenstruktur transparenter zu machen, sind die Anbieter verpflichtet, den effektiven Jahreszins anzugeben, bei dessen Berechnung sämtliche Kosten berücksichtigt werden müssen. Aber: Die Kosten einer Restschuldversicherung werden im effektiven Jahreszinssatz nur dann erfasst, wenn der Abschluss der Versicherung nicht freiwillig ist.
Tipp: Achtung: Der Nominalzins lässt den Kredit billiger erscheinen. Benutzen Sie deshalb immer den effektiven Jahreszinssatz, um unterschiedliche Kreditangebote zu vergleichen.
Bonität
Die Anbieter werben immer mit den bestmöglichen Zinssätzen. Die Kreditvergabe ist aber in der Regel bonitätsabhängig. Das bedeutet: Es hängt von der Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit durch den Anbieter ab, ob und zu welchem Zinssatz Sie einen Kredit erhalten werden.
Tipp: Verlassen Sie sich nicht auf die niedrigen Werbezinssätze, sondern lassen Sie sich konkrete Angebote erstellen.
Angebote vergleichen
Um wirklich ein Anbgebot mit einem günstigen Zinssatz zu finden, müssen Sie mit etwas Aufwand rechnen. Holen Sie konkrete Angebote von verschiedenen Anbietern ein.
Tipp: Über die Kreditsuche und die Übersichtsseiten Raten- und Rahmenkredite gelangen Sie zu den Homepages von günstigen Anbietern. Geben Sie dort Ihre Daten ein und lassen Sie sich konkrete Angebote berechnen.
Kredithöhe
Einige Anbieter arbeiten mit nach Kredithöhe gestaffelten Zinssätzen. Achten Sie darauf, nicht einen Betrag zu wählen, der vor diesem Hintergrund "ungünstig" am Übergang zwischen zwei Staffelungen liegt.
Tipp: Prüfen Sie zusätzlich, welchen Zinssatz der Anbieter für einen Kreditbetrag verlangt, der unwesentlich kleiner oder größer als der von Ihnen gewünschte Betrag ist (also z.B. für 4.900 und 5.100 Euro, statt nur für 5.000 Euro).
Hausbank
Prüfen Sie vor dem Kreditabschluss bei einem Anbieter auch die Angebote Ihrer Hausbank oder anderer regionaler Anbieter.
Tipp: Legen Sie Ihrer Hausbank ruhig das konkrete Angebot eines anderen Anbieters vor und fragen Sie, ob die Bank mithalten kann.
Restschuldversicherung
Viele Anbieter schlagen Ihnen den Abschluss einer Restschuldversicherung vor. Diese dient als Absicherung für den Fall, dass Sie auf Grund von Krankheit, Berufsunfähigkeit, Tod etc. den Kredit nicht mehr zurückzahlen können. Beachten Sie, dass hierdurch zusätzliche Kosten entstehen. Berücksichtigen Sie diese Versicherungskosten auch beim Vergleich unterschiedlicher Anbieter. Achtung: Diese werden im effektiven Jahreszinssatz nur dann erfasst, wenn der Abschluss der Versicherung nicht freiwillig ist.
Tipp: Prüfen Sie, ob eine Restschuldversicherung für Sie sinnvoll ist. Vielleicht besteht schon eine Absicherung, z.B. eine Risikolebensversicherung oder die "reiche Tante", die im Fall des Falles helfen würde. Beachten Sie ggfs. auch die genauen Bedingungen der angebotenen Restschuldversicherung.
Außerdem: Lassen Sie sich vom Anbieter den Effektivzins mit und ohne Restschuldversicherung berechnen, damit die Kosten der Versicherung deutlich werden. Weitere Informationen zum Thema Restschuldversicherung finden Sie z.B. im Online-Rategeber des NDR.
Weitere Konditionen
Neben den anfallenden Kosten unterscheiden sich die Kreditangebote auch durch weitere Punkte. So ist es z.B. bei einigen Anbietern möglich, eine Ratenpause zu nutzen, falls einmal eine Rate nicht gezahlt werden kann. Auch die Möglichkeit, eine Sondertilgung zur vorzeitigen Rückzahlung des Kredits zu nutzen, kann interessant sein.
Tipp: Prüfen Sie genau die unterschiedlichen Vertragskonditionen der Anbieter.
Seriöse Anbieter
Mit einem Kredit binden Sie sich langfristig an einen Anbieter. Wählen Sie deshalb nur seriöse Kreditgeber.
Tipp: Falls Sie einem Anbieter kein Geld anvertrauen würden, sollten Sie bei diesem auch keinen Kredit aufnehmen. Meiden Sie Anbieter die mit sogenannten "Schufafreien Krediten" werben.
